Два предложения по лизингу могут показывать одинаковый ежемесячный платеж и при этом заметно различаться по общей нагрузке на бизнес. Причина — разные аванс, срок, выкупная стоимость и состав дополнительных расходов. Мы рекомендуем сначала собрать полный денежный график сделки, а затем сравнивать варианты при одинаковой цене объекта и одинаковом горизонте использования.

Для чего нужен аванс

Аванс — первоначальный платеж, размер и порядок внесения которого согласуются в договоре. В нашей предварительной модели он уменьшает сумму, которую необходимо финансировать. Если автомобиль стоит 5 млн рублей, а аванс составляет 20%, собственное участие компании равно 1 млн рублей, а расчетный остаток — 4 млн рублей.

Больший аванс снижает последующую нагрузку в модели калькулятора, но одновременно требует больше средств на старте. Для бизнеса выбор зависит от оборотного капитала: помимо автомобиля могут понадобиться закупки, зарплаты и резерв на текущие расходы. Сравнивайте варианты вместе с финансовым планом организации, а не по принципу максимального или минимального взноса.

Как считает калькулятор «Отрадного»

Для ориентировочного расчета на сайте принята модель удорожания 15% в год на сумму после вычета аванса. Это параметр модели, а не обещание одинаковой ставки для любой заявки. Период задается в месяцах; платежи в предварительном расчете распределяются равномерно.

Формула модели

Остаток = цена объекта − аванс.
Удорожание = остаток × 15% × срок в месяцах / 12.
Расчетный платеж = (остаток + удорожание) / число месяцев.
Общая сумма = аванс + остаток + удорожание.

Пример: автомобиль за 5 000 000 рублей, аванс 20%, срок 36 месяцев. Аванс — 1 000 000 рублей; остаток — 4 000 000 рублей. Модельное удорожание за три года равно 1 800 000 рублей. Расчетный ежемесячный платеж — около 161 111 рублей, общая сумма с авансом — 6 800 000 рублей. Округление на экране не заменяет точный договорный график.

Ползунок аванса доступен от 0 до 100%. При 100% расчетный остаток, удорожание и месячный платеж равны нулю: это математическая граница модели. Она не подтверждает возможность или условия конкретной лизинговой сделки. Окончательный аванс, срок и график определяются после рассмотрения заявки.

Почему удорожание не равно банковской ставке

Удорожание показывает превышение расчетных платежей над выбранной базой. Для сопоставления предложений необходимо знать, какая база используется: полная стоимость объекта либо финансируемый остаток. Также важны срок и распределение платежей во времени. Поэтому одинаковые числа в процентах могут описывать разные денежные потоки.

В нашем калькуляторе база прямо обозначена: остаток после аванса. Сравнивая результат с предложением другой компании, не переносите процент механически. Попросите полный график и проверьте, включены ли аванс, выкуп, страхование и прочие предусмотренные расходы. Пересчет эффективной стоимости финансирования требует анализа дат и всех платежей.

Что входит в бюджет помимо месячного платежа

Статья 28 Закона № 164-ФЗ связывает лизинговые платежи с возмещением затрат на приобретение и передачу объекта, предусмотренными договором услугами и доходом лизингодателя. Выкупная цена может включаться в общую сумму договора. Размер, способ и периодичность платежей закрепляются договором.

Практически стоит составить четыре строки бюджета: первоначальные расходы, регулярные платежи, расходы на эксплуатацию и завершение сделки. Страхование, регистрация, сервис и выкуп могут учитываться по-разному. В предварительной модели сайта они отдельно не рассчитываются. Налоговый результат также не включен: он зависит от режима налогообложения и учета конкретной организации.

Пять вопросов при сравнении предложений

  • Совпадают ли объект, комплектация, цена дилера и предполагаемая дата передачи?
  • Какая сумма нужна до получения автомобиля и когда она вносится?
  • Каковы общая сумма, даты платежей и размер завершающего выкупа?
  • Какие расходы включены в график, а какие оплачиваются отдельно?
  • Как договор регулирует изменение условий, досрочный выкуп и задержку платежа?

После такого сравнения легче выбрать аванс и срок, которые соответствуют денежному потоку компании. Рассчитайте ориентир, затем направьте заявку на сайте и через Контур.Диадок. ЛК «Отрадное» работает с юридическими лицами; индивидуальные условия согласуются после рассмотрения обращения.

Расчет и числовой пример являются предварительными и не являются офертой в понимании Гражданского кодекса РФ, в том числе ст. 437. Юридически значимые суммы, сроки и обязательства определяются подписанным договором.

Правовая основа

Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»: ст. 15, 19, 28. Статья 28: лизинговые платежи. Материал разъясняет общий порядок; условия конкретной сделки определяются законом и договором.